Ten rodzaj usługi skierowany jest do wyjątkowych osób fizycznych (prywatnych), które posiadają spore aktywa finansowe, innymi słowy to bankowość dla ludzi zamożnych. W teorii private banking i zwyczajowo w bankach na świecie barierą, którą trzeba przekroczyć są środki finansowe o równowartości 1 mln dolarów amerykańskich, w rzeczywistości wymóg ten zależy od banku, a większość banków ma własne kryteria, którymi kieruje się oferując swoim klientom tego typu usługi.
Cechy bankowości prywatnej
Obsługa klienta w bankach prowadzących bankowość prywatną jest przede wszystkim zindywidualizowana i kompleksowa. Co oznaczają te pojęcia?
Indywidualizacja obsługi
Obsługa zindywidualizowana charakteryzuje się bardzo indywidualnym, wręcz osobistym podejściem do każdego klienta z osobna. Pod uwagę brana jest nie tylko ogólna sytuacja majątkowa danej osoby, ale też cele, które z pomocą private bankingu dana osoba chce osiągnąć. Równie dobrze mogą być to cele pozafinansowe, do których realizacji konieczne jest dysponowanie ściśle określonym portfelem aktywów. Innymi słowy, jeżeli na początku przygody z bankowością prywatną dysponujesz na przykład milionem złotych, a w krótkim czasie na przykład w ciągu kilku lat chcesz ten kapitał podwoić, bo nie naruszając bazy kapitałowej potrzebujesz pieniędzy na realizację swoich marzeń, to twój bank powinien zaproponować ci takie usługi, które jak najbardziej zbliżą cię do realizacji twoich zamierzeń.
Na czym to polega? Na opracowaniu długo- i krótkoterminowej strategii finansowej tylko i wyłącznie na potrzeby jednego klienta, czyli ciebie. Starając się o kredyt nie będziesz musiał (musiała) korzystać z puli kredytów ogólnodostępnych, bank zaproponuje ci korzystniejsze warunki lokat i większą swobodę obrotu papierami wartościowymi. Bank nie tylko ci to zaproponuje, bank to za ciebie zrobi, a na koniec przedstawi wyniki.
Tu pojawia się rola pośrednika, osoby, która w banku odpowiada za kontakty wyłącznie z tobą. Jeśli trafisz do grona klientów bankowości prywatnej możesz liczyć na stały kontakt z twoim osobistym bankowym doradcą (pracownikiem banku), który będzie odpowiedzialny za utrzymanie jak najlepszych relacji z tobą i zapewnienie jak najlepszego kontaktu na linii bank – klient (czyli ty).
Kompleksowość obsługi
Kompleksowość obsługi oznacza, że bank nie zaoferuje ci jedynie konta osobistego, albo kredytu czy karty kredytowej. W bankowości prywatnej możesz liczyć na znacznie więcej propozycji łącznie z pełną ofertą inwestycyjną. Bank przygotuje dla ciebie strategie i zaproponuje ci najlepsze rozwiązania na pomnożenie twoich pieniędzy. Zrobi to w oparciu o cele, które chcesz osiągnąć, czas w jakim powinny być zrealizowane, weźmie też pod uwagę akceptowalny przez ciebie poziom ryzyka i twoje rzeczywiste możliwości.
Dla kogo private banking?
Coraz więcej banków w Polsce oferuje tego typu usługi, przy czym od razu musimy zaznaczyć, że w naszym polskim wydaniu bankowość prywatna nie jest aż tak elitarna jak w innych, bogatszych krajach. U nas progi zamożności ustawione są znacznie niżej, bo progi światowe (milion dolarów aktywów) są zbyt wysokie, przy takich progach private banking nie miałby u nas racji bytu.
Wiele banków oferuje tego typu usługi nawet osobom dysponującym aktywami na poziomie 50 tys. złotych, choć standardem są raczej kwoty na poziomie 200 do 500 tysięcy. Z czasem kwoty te najprawdopodobniej ulegną podwyższeniu, ale proces ten jeszcze potrwa.
Komentarze